定期預金とは、あらかじめ決めた期間（半年・1年・3年など）はお金を引き出さない約束で預ける代わりに、いつでも出し入れできる普通預金より少し高い金利がつく預金です。出し入れ自由な普通預金に対し、定期預金は「期間しばり」と引き換えに金利を上乗せしてもらうイメージです。
| 項目 | 普通預金 | 定期預金 |
|---|---|---|
| 1 出し入れ | いつでも自由 | 満期まで原則そのまま |
| 2 金利 | 低い | 普通預金より高め |
| 3 向く用途 | 生活費・近く使うお金 | 当面使わないお金の置き場所 |
※「高め」といっても低金利下では差はわずかです。金利の数字は時期・銀行・キャンペーンで変わります。最新は各公式でご確認ください。
定期預金の本当の価値は、金利よりむしろ「すぐ引き出せない＝うっかり使い込まない」という効果にあります。先取り貯金や生活防衛資金の置き場所として、普通預金にあると使ってしまうお金を“封印”する箱として使うのが現実的な活用法です。
同じ定期預金でも、どの銀行に預けるかで金利は変わります。一般的な傾向として、店舗を持つメガバンク（都市銀行）より、店舗を持たないネット銀行のほうが金利は高めに設定されることが多いです。
| タイプ | 定期金利の傾向 | 特徴 |
|---|---|---|
| 1 ネット銀行 | 高めになりやすい | 店舗コストが低く金利に回しやすい／申込もネット完結 |
| 2 メガバンク（店舗型） | 低めになりやすい | 店舗・対面の安心感はあるが金利は控えめ |
| 3 地方銀行・信金 | 銀行により差が大きい | 地域キャンペーンで高金利を出すことも |
💰 なぜネット銀行が有利？：ネット銀行は店舗や窓口の人件費が少ないぶん、その余力を金利に回しやすいからです。とはいえ低金利下では「高め」でも差はわずかなことが多く、大きく増やす手段ではない点は正直に押さえておきましょう。適用金利は変動するため各公式で要確認です。
ネット銀行そのものの選び方（手数料・使い勝手・他のサービス）をもっと知りたい人は、👉 ネット銀行のおすすめ・選び方ガイド に詳しくまとめています。本記事は「定期預金の金利と使い方」にしぼって解説します。
定期預金には「いつまで預けるか（預入期間）」があります。一般に期間が長いほど金利は高くなる傾向ですが、その間お金は基本的に動かせません。ここを甘く見ると、いざというとき不便になります。
定期預金は元本割れは基本的にありませんが、満期前に途中解約すると、約束した金利ではなく低い「中途解約利率」が適用されるのが一般的です。つまり増えるはずだった利息がほとんど付かない形に。近いうちに使うかもしれないお金を無理に定期へ入れないことが、いちばんの失敗回避策です。取扱いは銀行ごとに違うため各公式でご確認ください。
定期預金の大きな安心材料が預金保険制度（ペイオフ）です。万が一銀行が破綻しても、1つの金融機関につき預金者1人あたり、元本1000万円とその利息までは保護されます（普通預金・定期預金など対象の預金を合算して判定）。
大きな資金を預けるなら、1行に1000万円超を集中させず複数の銀行に分けるとペイオフの保護枠を最大限活かせます。多くの家庭ではここまで気にする必要はありませんが、まとまった資金がある場合は覚えておくと安心です。保護の範囲・条件の詳細は預金保険機構や各銀行の公式情報でご確認ください。
※ペイオフの保護対象・上限の取り扱いは制度・商品により異なります。外貨預金など対象外の商品もあるため、預ける前に必ず最新の公式情報を確認してください。
楽天銀行はネット銀行のひとつで、定期預金やキャンペーン金利、目的別口座などのサービスがあります。普通預金で眠っている当面使わないお金の置き場所として、まずは最新の定期預金金利・条件を公式で確認してみましょう（金利・キャンペーンは変動します）。
▶ 楽天銀行 公式で定期預金の金利を見る定期預金は「誰にとっても最適」な商品ではありません。目的によって向き・不向きがはっきり分かれます。次のどちらに当てはまるかで判断しましょう。
| タイプ | 向いている人 | 向かない人 |
|---|---|---|
| 1 目的 | 元本を減らさず安全に置きたい人 | 積極的にお金を増やしたい人 |
| 2 お金の性質 | 当面使わないお金がある人 | 近く使う予定があるお金しかない人 |
| 3 性格・目的 | 普通預金だとつい使ってしまう人 | 手元の流動性を重視する人 |
増やすことが目的なら、定期預金よりも少額からの長期・分散投資のほうが期待リターンは高くなります（そのぶん元本割れのリスクもあります）。安全な定期と、増やすための投資の役割分担を考えるのがおすすめです。👉 新NISAのつみたて投資 入門 で増やす側の基本を確認できます（※投資は元本割れのリスクがあります）。
定期預金の広告でよく見る「特別金利」「キャンペーン金利」。普段より高い金利は魅力的ですが、条件をよく読まないと“思ったほど増えない”ことがあります。
💰 正直な目安：たとえば100万円を年0.2%の定期に1年預けても、税引き前の利息は約2,000円ほど。低金利下では「定期で大きく増やす」のは難しいのが実情です。だからこそ、増やすより「安全に守る・使い込みを防ぐ」目的で使うのが現実的です。金利・税の扱いは時期や制度で変わります。
まとめると、定期預金は「当面使わないお金を、安全に、使い込まずに置いておく」のに向いた手堅い選択肢です。増やすことが目的なら投資との役割分担で考え、預けるなら金利の高いネット銀行を比較するのがコツ。最新の金利・条件は必ず各公式でご確認ください。
そもそも定期に回すお金（原資）を作りたいなら、まずは先取り貯金で“当面使わないお金”を自動で確保するのが近道です。👉 先取り貯金のやり方 で仕組みを作り、貯まった分の置き場所として定期を活用しましょう。
定期だけでなく普段使いの口座・手数料・他のサービスまで含めて銀行を選びたいなら、ネット銀行の比較から始めるのが効率的。👉 ネット銀行のおすすめ・選び方ガイド
当面使わないお金を、金利の高めなネット銀行に置きたいときに編集部がよく紹介する定番です。金利・キャンペーン・条件は変動するため、必ず各公式の最新情報をご確認ください。
| サービス | こんな人に | |
|---|---|---|
| 1 楽天銀行（ネット銀行） | 普通預金で眠るお金を、金利高めの定期で安全に置きたい人 | 公式 ▶ |
※上記はPR（アフィリエイト広告）リンクを含みます。掲載は編集部の紹介であり、おすすめ度の絶対的な順位を示すものではありません。他の銀行（メガバンク・地方銀行・他のネット銀行など）にもそれぞれ特徴があります。最新の金利・手数料・条件は各公式サイトでご確認ください。